Consórcio ou Financiamento: qual melhor opção para comprar uma casa

Consórcio ou financiamento? Confira as vantagens e desvantagens das duas modalidades de crédito e descubra qual é a melhor para você.

Milhares de brasileiros sonham em realizar a compra da casa própria, mas muitas vezes se deparam com a seguinte dúvida: 

É melhor fazer um consórcio ou financiamento imobiliário?

Leia também: Crédito imobiliário: confira o passo a passo para financiar a sua casa

E geralmente obter as respostas necessárias pode não ser fácil, afinal, existem muitos fatores envolvidos nestes dois métodos.

Assim, verificar com cautela os prós e contras de cada um é fundamental para que seja possível fazer a escolha perfeita para a compra de sua casa.

E se você quer saber mais sobre estas duas formas de obtenção de crédito, continue lendo este post até o final.

Aqui será possível encontrar inúmeras informações a respeito, que ajudarão a definir qual a melhor: consórcio ou financiamento imobiliário.

Confira!

Qual pode ser a melhor opção?

Bem, investir dinheiro em um local onde será o proprietário é algo que exige muita pesquisa e análise.

Afinal, a compra geralmente é feita em longo prazo e a quantia é consideravelmente alta.

Assim, o primeiro passo é verificar qual é o valor exato que você possui para dispor para uso nessa finalidade.

Com isso, já se pode definir qual será a opção mais recomendada. Porém leve em conta que ambas possuem vantagens e desvantagens.

Assim, conversar com um especialista, como o gerente de sua conta por exemplo, pode ser uma boa alternativa para sanar diversas dúvidas.

O próximo passo é entender do que se trata cada uma das duas modalidades.

Veja mais sobre cada uma delas nos próximos tópicos.

Financiamento

Trata-se de um tipo de contrato realizado com bancos ou instituições financeiras, que emprestam o dinheiro necessário para a compra do imóvel.

Após concedido o crédito, o cliente deve arcar com uma quantia de entrada e assumir uma grande quantidade de prestações, de modo a liquidar a dívida contraída.

E o valor concedido para a aquisição de sua casa ou apartamento deve ser devolvido com acréscimo de juros e outros encargos.

Em geral, o prazo máximo para quitação do empréstimo é de 30 anos, porém o cliente pode decidir por realizar a compra em menos prestações.

Assim, cada uma delas tende a ficar um pouco maior, porém os juros e demais encargos se reduzem e o tempo de liquidação também fica menor.

Agora no que se refere às taxas aplicadas, estas podem variar de acordo com a modalidade de financiamento em que se decide pela compra.

As duas mais praticadas no Brasil atualmente são o SFH – Sistema Financeiro Habitacional e SFI – Sistema de Financiamento Imobiliário.

Consórcio

Este, ao contrário do financiamento, não cobra juros para a concessão de crédito para a compra de imóveis.

Nesta opção, um grupo de interessados se organiza junto a um banco ou instituição financeira com autorização para essa transação.

É feita então uma espécie de caixa, que conta com a contribuição de todos os interessados na participação.

O grupo fica responsável por arcar com uma parcela mensal fixa e um percentual administrativo, permitindo que o dinheiro fique acumulado nesse caixa.

Mas, diferente também do que se encontra no financiamento, no consórcio os imóveis não são adquiridos de maneira instantânea.

Os participantes compram a carta de crédito e podem ser sorteados no decorrer do pagamento das parcelas, dando lances com o passar do tempo para que a consigam de maneira mais rápida.

O que acontece é o seguinte: as parcelas são pagas e todos os meses se sorteia um ou mais participantes do grupo, os quais terão direito ao valor total do consórcio para a finalidade escolhida.

Assim, estes conseguem realizar a aquisição da casa em um tempo menor, e permanecem pagando as prestações até que se liquide a carta de crédito.

E enquanto se está pagando as mensalidades, mas ainda não foi sorteado, não é preciso passar por nenhum tipo de análise de crédito ou comprovação de renda.

Neste momento, você está apenas acumulando capital em seu fundo de investimento. Porém quando se é contemplado com o valor maior do que o que está sendo pago, o cliente então passa por análise.

Consórcio e financiamento imobiliário – conheça as vantagens e desvantagens

O uso destes dois métodos para a compra de imóveis pode gerar diversos prós e contras, sendo que cada cliente deve analisar as condições que caibam em sua realidade.

Além disso, entender qual é o valor que pode destinar para esse fim é fundamental para contribuir com sua escolha.

Veja nas listas a seguir, quais são as principais vantagens e desvantagens da compra de imóvel através de financiamento:

Vantagens:

• com a aprovação do financiamento, o dinheiro já é liberado de imediato, o que permite a compra do imóvel com maior agilidade;
• as parcelas podem ser divididas em prazos maiores;

Desvantagens:

• juros relativamente altos;
• processo extremamente burocrático;
• exige o pagamento de um valor de entrada;
• o custo final fica consideravelmente mais elevado devido aos acréscimos, juros, taxas, etc.

Veja agora as vantagens e desvantagens da compra através de um consórcio:

Vantagens:

• não existe a cobrança de juros para compra de imóveis;
• não necessita do pagamento de um valor de entrada;
• você pode escolher o valor do consórcio no momento da contratação;
• não são feitas avaliações de crédito e não é necessário comprovar renda;
• ao final do pagamento total, se soma apenas um pequeno acréscimo, e não o valor dobrado ou triplicado como acontece no financiamento.

Desvantagens:

• compra efetiva do imóvel pode demorar, pois o sistema praticado é sorteio ou então tentativa de aquisição por meio de lances;
• não se adequa para quem deseja o imóvel de imediato, pois a contemplação pode acontecer no primeiro mês ou somente ao final do consórcio.

Outras recomendações

Independente do método que você escolha, é importante ter ciência de que imprevistos podem acontecer no decorrer da compra, afinal, se trata de algo a longo prazo.

Assim, ter uma quantia acumulada ou uma renda extra que possa ser destinada para esses fins, contribui muito em caso de problemas com o pagamento em geral.

E se certifique também de que as prestações, independente se consórcio ou financiamento imobiliário, cabem em seu orçamento.

Afinal, o máximo a ser ocupado por esse tipo de pagamento deve ser 30%, para que o cliente não passe por apertos e dificuldades financeiras.

Por fim, neste post foi possível conhecer um pouco mais sobre consórcio e financiamento imobiliário. Descobrir as principais vantagens e desvantagens de cada um destes métodos.

Gostou deste conteúdo? Então não deixe de falar nos comentários, qual dos dois tipos de concessão de crédito você pretende usar para garantir seu imóvel!