Desde o dia 01 de março deste ano, a Caixa Econômica Federal lançou uma nova opção para os juros de financiamento imobiliário.
Esta nova modalidade tem como base a correção feita por meio do rendimento da poupança e conta com uma taxa fixa.
Ela será disponibilizada de acordo com o perfil do solicitante e poderá ser aplicada tanto para compra de propriedades novas ou usadas, quanto para a reforma de imóveis.
Quer saber mais sobre como serão os juros de financiamento Caixa 2021? Então continue lendo este post até o final.
Aqui você irá encontrar diversos dados referentes a essa nova modalidade, assim como o percentual anual aplicado e se ela valerá a pena para sua situação.
Confira!
Qual será o percentual?
Conforme já mencionado, os juros de financiamento terão como base os rendimentos obtidos pela poupança, sendo que o percentual será de 3,35% até 3,99%.
Esses valores são fornecidos por uma taxa fixa que é aplicada anualmente, com o acréscimo ainda da Taxa Referencial (TR), a qual se encontra em zero, nos dias de hoje.
Esses percentuais têm como base ainda as variações da Selic que se ficar igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será o seguinte:
70% da taxa Selic + a variação sofrida pela TR (Taxa Referencial), que atualmente se encontra zerada.
Assim, a taxa básica de juros estando na posição em que se encontra: 2% ao ano, a caderneta de poupança tende a render 1,4% ao ano.
No entanto, se a taxa Selic superasse esse percentual de 8,5% ao ano, o resultado seria um rendimento de 0,5% ao mês, o que totaliza 6,17% ao ano com o acréscimo das variações sofridas pela TR.
Com isso, nos dias de hoje o cliente interessado poderá arcar com uma taxa de 4,75%, que se refere à 3,35% + 1,4% ao ano (valor inicial) segundo a nova modalidade que a Caixa está oferecendo.
Mas o percentual máximo que esta nova oferta pode atingir é de 10,16% ao ano, que se refere ao valor maior: 3,99% ao ano + 6,17%, que representa o rendimento da poupança em momentos de alta da Selic.
Desde o ano de 2020 o Banco Itaú passou a trabalhar com essa modalidade de financiamento para Pessoas Físicas.
Desta forma, a Caixa Econômica Federal passou a ser a segunda maior instituição financeira a promover os juros com base na poupança.
Como essa nova taxa irá funcionar?
Bem, o funcionamento desta nova modalidade será basicamente o que já se tinha anteriormente, sendo que o valor financiado não poderá ultrapassar 80% do preço do imóvel.
Portanto, o interessado deverá arcar com uma entrada de aproximadamente 20%, e terá um prazo máximo de 35 anos para quitação da dívida contraída.
Agora, no que se refere ao tipo de amortização, este poderá ser através do SAC (Sistema de Amortização Constante), que conta com parcelas decrescentes, ou seja, se reduzem com o passar do tempo.
A outra opção é utilizar o modelo Price, que conta com prestações fixas, ou seja, que não sofrem nenhum tipo de redução significativa.
A Portabilidade de Financiamento também será aceita para os interessados em migrar para este método com juros mais baixos.
Assim, quem já possui um crédito em andamento que foi concedido por outra instituição, poderá solicitar a mudança para a Caixa Econômica Federal.
Na lista a seguir você confere um resumo com as tarifas que a Caixa Econômica está cobrando, tomando como base a Selic em 2% ao ano:
- solicitantes com relacionamento público: 1,40% (poupança) taxa complementar variando entre 3,35% e 3,75% conforme o perfil do solicitante, gerando um total entre 4,75% até 5,15%;
- solicitantes com relacionamento privado: 1,40% (poupança), taxa complementar variando entre 3,35% ao ano e 3,95%, conforme perfil do usuário, resultando em um total de 4,75% a 5,35% ao ano;
- solicitantes sem relacionamento: 1,40% (poupança), taxa complementar de 3,99%, resultando em um total de 5,39%.
Os juros de financiamento Caixa 2021 valem a pena?
Bem, como você pôde notar na lista inserida acima, a Caixa Econômica Federal tem cobrado juros mais baixos do que diversos concorrentes, no que se refere à essa nova modalidade.
E isso se deve diretamente ao fato de que a Selic está em sua taxa mais baixa, o que faz com que as tarifas variem entre 4,75% ao ano e 5,39% ao ano.
O Itaú, outra grande instituição que pratica esta mesma modalidade, cobra uma tarifa que começa em 5,39%, com o acréscimo do valor referente à correção da poupança.
Com isso, é importante verificar se seu orçamento é compatível com esses valores, mesmo que eles sejam os mais baixos praticados no mercado atual.
Somente isso poderá revelar se este método será ou não válido para suas necessidades.
Por que ter esse cuidado?
O que acontece é o seguinte: mesmo tendo uma taxa fixa, a poupança também pode sofrer tarifas flutuantes.
Portanto, assim como ocorre com os financiamentos ligados ao IPCA, a remuneração obtida pela poupança acompanha a movimentação que acontece quando os juros aumentam.
E é isso que fará com que o valor praticado nos financiamentos consequentemente também tenha uma elevação.
No entanto, como já mencionado no início deste post, há um limite para as tarifas cobradas sobre este tipo de transação, a qual é feita com base na poupança.
Estes valores podem variar entre 9,5% e 10,17%, tarifa resultante do percentual da Selic, quando este supera os 8,5%.
Isso faz com que a poupança passe a tomar como base a remuneração aplicada nas regras anteriores, ou seja, com uma taxa de 6,17% ao ano e acréscimo do obtido pela TR.
Conclusão
Essa nova modalidade dos juros de financiamento Caixa 2021 pode valer a pena em alguns casos, principalmente para pessoas que não querem correr altos riscos.
Isso porque a Caixa deixa muito claro ao cliente qual será a taxa fixa, que permite entender que as prestações do financiamento não tendem a subir de maneira drástica, se houver problemas econômicos no país.
Portanto, enquanto a Selic se mantiver em baixa, as tarifas praticadas nesta modalidade de crédito continuarão sendo as mais baixas do mercado, consequentemente.
Nesse post você pôde conferir diversas informações sobre os juros de financiamento Caixa 2021, a fim de entender se eles são ou não válidos para o seu orçamento.
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