Solicitar o crédito para a compra da casa própria é a solução mais utilizada pela grande maioria das pessoas, mas você sabe como calcular o financiamento?
É preciso ter em mente que, para realizar o sonho de conquistar seu imóvel, muita burocracia precisa ser enfrentada e também diversos custos diferentes poderão ser acrescidos no decorrer do processo.
Por isso, muitas dúvidas relacionadas ao valor de entrada e de cada uma das prestações costumam surgir em inúmeros casos.
Este post foi criado então, com o intuito de fornecer informações para que você consiga calcular o financiamento.
Além disso, no decorrer deste conteúdo, será possível encontrar dados relacionados aos demais encargos que possam ser incluídos em sua compra.
Continue a leitura e descubra tudo sobre o assunto!
Saiba mais sobre o financiamento de imóveis
Caso você não saiba o que é o financiamento, trata-se de uma linha de crédito que bancos e instituições financeiras oferecem para várias finalidades.
Com relação ao imobiliário, pode servir para a compra de casas, terrenos, prédios comerciais e etc., independente de serem novos ou usados.
Porém, antes de fechar um contrato de financiamento, é preciso ter ciência de que uma grande quantia financeira estará envolvida.
Outro ponto é que toda a família do requisitante irá participar do processo, o que pode gerar bastante desgaste.
Diversos juros e impostos podem ser incorporados ao valor solicitado o que, caso não seja muito bem esclarecido, acaba resultando em arrependimento por parte do contratante.
Os tipos de financiamento mais comuns no Brasil
Depois de compreender melhor o que é o financiamento, é o momento de descobrir quais são os mais praticados no Brasil.
Existem dois tipos diferentes e as variações se dão devido às formas de amortização, ou seja, de como as parcelas irão funcionar.
São elas a tabela SAC e a Price. Veja mais nos próximos tópicos.
Tabela SAC
O financiamento feito seguindo a tabela SAC tem prestações decrescentes, ou seja, que tendem a diminuir a cada mês.
Isso acontece devido ao fato de que o percentual responsável pela amortização do saldo é constante, sendo que o valor dos juros diminui.
Seguindo essa dinâmica, o saldo devedor irá ser reduzido rapidamente no início, possibilitando que haja o decréscimo das prestações.
Veja o exemplo:
Na compra de um imóvel no valor de R$100.000, sendo que a taxa de juros é de 12% ao ano e o financiamento será feito em 36 prestações, a primeira quantia será de R$3726,66 sendo que R$984 se referem aos juros.
Porém na última parcela, o valor ficará em R$2804,14 com R$26,36 de juros.
Tabela Price
A tabela Price compreende um sistema de financiamento onde as parcelas possuem valores fixos.
Conforme os juros pagos vão diminuindo, o valor amortizado tende a aumentar, pois no início grande parte do valor quitado é composto por juros.
Portanto, neste tipo os encargos irão diminuir de acordo com a quitação do saldo devedor.
Um exemplo da aplicação desta tabela está no seguinte cálculo:
Para compra de um imóvel no valor de R$100.000 dividido em 36 prestações e com uma taxa de juros mensal de 1%, terá parcelas fixas de R$3321,43.
No primeiro mês, você terá o equivalente a 1% de juros, ou seja, R$1000 e o restante da parcela é contado como amortização do saldo.
No próximo mês, o cálculo será diferente, afinal, o 1% será aplicado sobre o valor do imóvel, subtraindo o que já foi amortizado.
Assim, o valor referente aos juros será R$976,78 e prestação de R$2344,65, e assim por diante.
Quais custos estão incluídos em um financiamento de imóveis?
Como já mencionado, não basta apenas saber qual será o valor das prestações e entrada para saber qual será o custo total.
Portanto, uma forma de evitar surpresas é entender tudo o que está embutido no custo, o que permite que você consiga definir as opções mais adequadas à sua situação.
Veja mais na lista a seguir:
- amortização: se refere à quantia a ser devolvida para a instituição financeira devido ao crédito contraído. É aqui que você escolhe entre as tabelas, analisando seu orçamento mensal;
- taxa de juros: esta é uma taxa que as instituições cobram para que seja possível liberar o empréstimo. É fundamental fazer uma pesquisa minuciosa para encontrar o local com as taxas mais atrativas;
- seguros obrigatórios: estes são valores cobrados pelas instituições para cobrir certos estragos causados ao imóvel que possam gerar uma desvalorização do mesmo;
- MIP: este é um seguro por morte ou invalidez permanente que fornece ao credor a garantia do recebimento do valor, caso o proprietário venha a sofrer com algum destes problemas;
- taxas administrativas do financiamento;
- custos com documentação.
Definindo a melhor instituição
Com a ampla concorrência em relação às instituições financeiras que oferecem condições atrativas para o financiamento, a Caixa deixou de estar no topo do ranking.
No entanto, há alguns anos, ela era a instituição que oferecia as melhores condições de compra para muitas pessoas.
Portanto, nos dias de hoje é fundamental realizar uma boa pesquisa antes de fechar o negócio, afinal, outras vantagens podem também estar em jogo.
Confira ainda se o banco fornece outros benefícios que possam interessar, como a chance de conseguir um financiamento de valor mais alto, maior quantidade de parcelas e porcentagem de entrada reduzida.
Além disso, seu relacionamento com o banco também deve ser levado em conta, afinal, a possibilidade de conversar com seu gerente e tirar dúvidas é muito maior neste caso.
Se você tiver dúvidas em relação à melhor escolha, poderá procurar um consultor imobiliário para obter informações de qualidade.
Estes profissionais são especialistas neste quesito e podem orientar quanto à decisão mais acertada.
Por fim, você deve pensar muito a respeito, pesquisar e planejar, para que não tome uma atitude que venha a se tornar prejudicial no futuro.
Lembre-se de que um financiamento é algo a ser quitado a longo prazo.
Neste post você conferiu como calcular o financiamento segundo as tabelas Price e SAC.
Você obteve ainda diversas outras informações relacionadas à concessão do crédito, de modo a lhe ajudar com relação ao processo.
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