Você que está pensando em assumir uma dívida alta à longo prazo, sabe o que é o saldo devedor do financiamento e o que se precisa fazer para calculá-lo?
Caso não saiba, continue lendo este conteúdo até o final, pois aqui você poderá encontrar todas as respostas que necessita para sanar quaisquer dúvidas em relação a esse assunto.
Aqui você irá entender de uma vez por todas do que se trata o saldo devedor do financiamento e como fazer para descobrir a quantia que ainda falta para quitá-lo por completo. Confira!
Saiba o que é o saldo devedor do financiamento
O saldo devedor é basicamente a quantia que ainda precisa ser paga em um empréstimo ou financiamento, sempre acrescida dos devidos juros.
Ou seja, quando se decide realizar a compra de um imóvel ou veículo, o que acontece é a aceitação de uma dívida a longo prazo e com valor relativamente alto.
Porém, a grande maioria das pessoas que contraem esse tipo de transação acabam por apenas contabilizar suas parcelas, se esquecendo ou deixando de lado o montante.
Mas a cada prestação paga por mês, o valor do saldo devedor vai diminuindo até que zere, e isso pode gerar uma das maiores dificuldades de muitos, que é quanto à maneira de calcular a quantia que ainda precisa ser quitada.
Saber o total que ainda há para ficar totalmente livre da dívida é fundamental para se evitar o acúmulo de coisas a serem pagas, o que pode prejudicar seu orçamento e fazer com que você perca o controle de seus gastos e orçamento.
E é justamente isso que faz com que uma parcela da população não consiga a tão sonhada tranquilidade com relação às finanças.
Calculando seu saldo devedor do financiamento
O cálculo do saldo devedor do financiamento é relativamente simples, mas deve-se primeiro observar qual o sistema em que o crédito foi estabelecido.
São quatro diferentes modalidades, as quais pedem maneiras diferentes de se realizar o cálculo. São elas: Price, SAC, Americano e de Pagamento Único, sendo que estes dois últimos são muito pouco utilizados no Brasil e não serão demonstrados neste conteúdo.
Antes de entender de fato o cálculo é preciso ter em mente que, no sistema Price, as prestações costumam ser praticamente as mesmas do começo até o final da dívida.
Isso acontece pois as primeiras prestações se referem em sua maior parte por juros e outros encargos, tendo pouco referente ao valor da dívida. Já nas últimas prestações têm-se o contrário, há muito pouco de juros e mais do valor da dívida, fazendo com que a amortização seja mais lenta.
Já no método SAC, as parcelas começam em um valor e vão decrescendo com o passar do tempo, o que faz com que haja uma amortização maior da dívida, ou seja, o montante vá diminuindo proporcionalmente.
Veja o exemplo seguindo a SAC:
Valor do imóvel: R$100000, o qual deve ser dividido em 36 parcelas.
Taxa de juros mensal: 1%.
Parcelas fixas de R$3321,43.
No primeiro mês, o que se tem é o equivalente a 1% de juros, ou seja, R$1000.
Com relação ao que sobra da parcela, esta quantia é vista como amortização do saldo.
A partir daí o cálculo passa a ser diferente, pois o percentual incidirá sobre o valor do imóvel, removendo tudo o que já foi amortizado.
Desta forma, têm-se por juros R$976,78 e como valor da parcela R$2344,65, sendo esta a quantia que deverá ser subtraída do montante, sem incluir os juros.
Agora veja o exemplo seguindo o método Price:
Valor do imóvel: R$100000.
Taxa de juros = 12% ao ano.
Financiamento feito em 36 parcelas.
Neste caso, o primeiro valor será de R$3726,66 sendo que R$984 são equivalentes aos juros.
Mas na última parcela, o valor ficará em R$2804,14 com R$26,36 de juros, sofrendo assim uma pequena redução.
No decorrer deste post você pôde entender de uma vez por todas o que é o saldo devedor do financiamento e como fazer seu cálculo utilizando a tabela SAC, com exemplo também da tabela Price.
Caso fique com alguma dúvida, não deixe de enviar seu comentário para saná-la!
Veja mais artigos como este no Blog da RPS e siga-nos no Instagram e Facebook.